Il existe de nombreuses façons de transmettre votre patrimoine de votre vivant. Vous pouvez, par exemple, faire un don d’argent, souscrire un contrat d’assurance-vie ou d’assurance-décès, ou simplement faire un don manuel d’argent. Toutefois, notez que ces options peuvent contribuer à réduire votre patrimoine global et avoir un impact sur la fiscalité. C’est la raison pour laquelle il est essentiel de réfléchir à la méthode qui vous convient le mieux pour transmettre votre patrimoine.
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La donation : la solution la plus utilisée pour léguer son patrimoine
Une donation est un accord juridique qui permet à une personne (le donateur) de transférer des actifs à quelqu’un d’autre (le bénéficiaire) alors qu’elle est encore en vie. Lorsque vous décidez de léguer votre patrimoine par donation, le transfert de propriété s’opère immédiatement. Généralement, cet acte nécessite la présence d’un notaire afin d’éviter tout désaccord éventuel.
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Par ailleurs, n’oubliez pas qu’une fois que vous avez fait la donation, vous ne pouvez pas récupérer le bien. Les donations peuvent notamment être faites aux héritiers légaux ou à toute personne choisie par le donateur. En général, les donations sont faites à des membres de la famille tels que les enfants, les petits-enfants ou les conjoints. Pour finir, notez que la valeur du patrimoine du donateur diminue avec la donation, ce qui signifie que les héritiers auront une charge fiscale moindre au décès du donateur.
L’assurance-vie : une option intéressante !
L’assurance-vie est un type de contrat d’assurance qui permet à l’assuré de se constituer une épargne, qu’il pourra retirer au terme du contrat s’il est encore en vie. Les polices d’assurance-vie sont généralement souscrites pour une période déterminée et le montant de la prime est fixé à l’avance.
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Si certaines polices prévoient un paiement unique ou des paiements mensuels flexibles, la plupart exigent une prime mensuelle fixe. L’assuré paie ces primes à l’assureur, qui place les fonds. Si l’assuré est toujours en vie à la fin de la durée du contrat, il reçoit le montant accumulé sous la forme d’un capital ou d’une rente.
Ce type de contrat est souvent utilisé comme placement pour la retraite. Le principal avantage de ces contrats est la déduction fiscale qui peut atteindre 152 000 euros si les primes sont versées jusqu’à l’âge de 70 ans (après quoi l’exonération est limitée à 30 500 euros).
Pour assurer une transmission harmonieuse des actifs, il est essentiel de planifier et de choisir l’option la plus appropriée en fonction de votre situation particulière et de vos objectifs. En outre, il est judicieux de prendre en compte les avantages fiscaux dont pourraient bénéficier les personnes qui reçoivent les actifs.
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L’assurance-décès : une option tout aussi envisageable !
Un contrat d’assurance décès prévoit le versement d’un capital ou d’une rente à un bénéficiaire déterminé en cas de décès de l’assuré. Le capital est versé immédiatement au décès de l’assuré pendant la durée du contrat et est prédéterminé et invariable. Si l’assuré survit à la période contractuelle, les versements effectués dans le contrat ne sont pas remboursés et les bénéficiaires ne reçoivent pas de capital.
